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AI聊危機處理2025.4.18---公司如何利用AI防止客戶破產

2025.4.17.
中鼎公告，
子公司中鼎美國承攬的BKRF工程，
因業主聲請破產重整，
導致有逾196億元應收帳款回收延宕。

Q:公司如何利用AI防止客戶破產
AI:
公司可以利用人工智慧（AI）在多個方面來防止客戶破產，從而降低壞帳風險，維護企業自身的財務健康。以下是一些關鍵的應用領域和方法：

1. 更精準的客戶信用評估與風險預測:
超越傳統信用評分:傳統的信用評分主要依賴歷史信用資料。 AI可以分析更廣泛、更動態的資料來源，包括：
交易資料:客戶的購買頻率、購買金額、支付習慣、退款率等。
行為數據:網站瀏覽行為、APP使用情況、與客服的互動記錄等。
社群媒體數據:（需謹慎使用並遵守隱私法規）公開的社群媒體活動、情緒分析等，以了解客戶的財務壓力或負面情緒。
宏觀經濟數據:結合產業趨勢、地區經濟狀況等外部因素。
即時風險監控與預警: AI模型可以持續監控客戶的各項數據，一旦發現異常模式或風險信號（例如，購買頻率अचानक 下降、延遲付款增多、負面評論增加），立即發出預警。
個人化信用額度與支付條件:基於更精細的風險評估，公司可以為不同客戶設定更合理的信用額度和支付條件，避免過度授信。
2. 早期辨識財務困難的客戶:
預測性分析:利用機器學習演算法分析歷史破產客戶的特徵，辨識出與高破產風險相關的模式和指標。
自然語言處理(NLP):分析客戶的溝通記錄（郵件、聊天記錄、電話錄音），辨識出可能暗示財務困難的關鍵字或語調變化。
客戶流失預測(Churn Prediction) 的延伸:雖然客戶流失不等於破產，但持續的客戶流失往往是企業財務狀況惡化的早期信號。 AI可以幫助識別高流失風險的客戶，並採取挽回措施，間接降低破產風險。
3. 個人化的客戶關懷與支援:
主動溝通與幫助:一旦AI識別出潛在的財務困難客戶，公司可以主動與其聯繫，了解情況並提供幫助，例如：
提供靈活的付款計劃或延期付款選項。
提供財務諮詢或資源。
推薦更適合其財務狀況的產品或服務。
提升客戶忠誠度:透過積極的關懷和支持，增強客戶對公司的信任感和依賴性，降低其轉向競爭對手的可能性，從而穩定公司的營收。
4. 優化收款流程:
智慧催收: AI可以分析客戶的付款歷史、風險等級等因素，制定更有效的催收策略，例如：
確定最佳的催收時間和溝通方式。
個性化催收資訊的內容。
預測客戶的還款意願，優先處理高風險客戶。
減少壞帳發生:透過更有效率的催收，降低逾期帳款轉化為壞帳的可能性。
5. 詐欺偵測:
識別虛假交易和身分: AI可以分析交易模式、IP位址、裝置資訊等，識別潛在的詐欺行為，防止因詐欺造成的損失，這些損失有時可能導致客戶（特別是小型企業）破產。
實施AI 防止客戶破產的注意事項:
資料品質與隱私:確保用於訓練AI模型的資料是高品質、準確的，並嚴格遵守資料隱私法規。
模型的可解釋性:盡量選擇或發展具有一定可解釋性的AI模型，以便理解風險預測的原因，並進行人工幹預。
倫理考量:避免AI模型中的偏見導致對特定群體的不公平對待。
技術投入與人才:實施AI需要相應的技術基礎設施和專業人才。
持續監控與最佳化: AI模型需要定期更新和最佳化，以適應不斷變化的市場環境和客戶行為。
總而言之，AI透過更深入、更即時的客戶數據分析，能夠幫助公司更早識別和預測客戶的財務風險，並採取積極的措施進行幹預和管理，從而有效地防止客戶破產，保障公司的經濟利益。

Q:Global Clean Energy破產始末
AI:
根據最新的新聞報導，Global Clean Energy Holdings, Inc. (GCE) 於 2025 年 4 月 16 日已向美國德州南區破產法院聲請第 11 章破產保護。以下是目前所知的始末：

破產原因：
煉油廠改造延遲與成本超支： GCE 將其位於貝克斯菲爾德 (Bakersfield) 的煉油廠改造為再生能源煉製廠的工程，多年來面臨嚴重的延遲和成本超支問題。
產業不利因素： 生質燃料市場面臨供過於求、成本上升以及環境稅收減免政策變動等不利因素，進一步加劇了 GCE 的財務困境。
與承包商的糾紛： 改造工程延遲也導致 GCE 與其 EPC（工程、採購和施工）承包商 CTCI Americas, Inc. 產生糾紛。
破產申請與重組計畫：
GCE 與其擔保貸款人（secured lenders）和 CTCI 達成重組支持協議 (Restructuring Support Agreement, RSA)，旨在達成可持續的資本結構。
根據 RSA，GCE 已向法院提交第 11 章破產保護申請，以便進行全面的重組交易。
CTCI 將獲得新的債務以及 GCE 約 56% 的優先股。債權人也將獲得重組後業務的債務和股權。
該重組計畫尚需獲得破產法官的批准。
CTCI 和 GCE 的貸款方同意根據第 11 章提供 1 億美元的融資 (debtor-in-possession financing) 和服務，以支持 GCE 的日常營運和重組過程。
GCE 預計在 2025 年 8 月擺脫破產狀態。
對中鼎 (CTCI) 的影響：
台灣工程承包商中鼎工程 (CTCI) 旗下的美國子公司 CTCI Americas, Inc. (CTCIA) 因 GCE 破產案而踩雷，面臨約新台幣 196 億元的應收帳款卡關。
根據重組協議，CTCIA 將獲得新的債務和近 56% 的 GCE 優先股權。
中鼎表示，實際損失金額需視重整計畫的核定及後續債務清償情況而定，將持續關注重整進度並適時採取法律措施。
股價表現：
GCE 的股價在過去幾個月持續下跌，2024 年 12 月曾達到 2.49 美元的高點，但在 2025 年 4 月 16 日一度跌至 0.1 美元。
總結：
Global Clean Energy 因煉油廠改造工程的延遲與成本超支、產業不利因素以及與承包商的糾紛等多重原因，最終聲請破產保護。目前已與主要債權人和 CTCI 達成重組協議，預計將透過債務和股權轉換的方式進行重組，並計劃在 2025 年 8 月完成破產程序。此事件對中鼎工程的美國子公司造成 significant 的財務影響，後續發展仍待觀察。